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　　近年來，昆山農(nóng)商銀行始終堅持“合以正心 規(guī)以正行”的合規(guī)理念，在“同心領(lǐng)航”黨建文化品牌引領(lǐng)下，突出責(zé)任、底線、自覺、專業(yè)四層內(nèi)涵，圍繞強(qiáng)化全員責(zé)任擔(dān)當(dāng)、堅守法律合規(guī)底線、強(qiáng)化合規(guī)文化宣教、推進(jìn)專業(yè)防控措施等四方面，推進(jìn)全省農(nóng)商行“鼎行方圓”合規(guī)文化品牌落地生根，取得良好效果。近年來始終保持零案件、零重大違規(guī)行為的良好經(jīng)營環(huán)境，多年蟬聯(lián)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價縣域農(nóng)商行第二位。

　　彰顯“責(zé)任”文化。從高層引領(lǐng)出發(fā)，建立合規(guī)案防“網(wǎng)格化”管理體系，倡導(dǎo)全員合規(guī)并形成互相監(jiān)督提醒的良好氛圍。高層引領(lǐng)。堅持“合規(guī)從高層做起”，形成自上而下的責(zé)任傳導(dǎo)體系。開展黨委中心組專題學(xué)習(xí)，研讀《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》等新規(guī)；簽署《高層合規(guī)案防履職承諾書》，樹立“合規(guī)先行”標(biāo)桿；設(shè)立“高層合規(guī)宣教日”，年內(nèi)開展高管赴基層講合規(guī)、督導(dǎo)合規(guī)管理、宣講合規(guī)文化等20余次。網(wǎng)格管理。出臺《昆山農(nóng)商銀行員工行為案防網(wǎng)格化管理辦法》，建立“網(wǎng)格化”管理機(jī)制。將全行員工劃入網(wǎng)格，每個網(wǎng)格平均10人左右。由副職、基層管理者（運(yùn)營主管、對公主管、零售主管、分理處負(fù)責(zé)人）、部門主管及組長等擔(dān)任員工“格長”，承擔(dān)對下屬格內(nèi)員工的管理職責(zé)，建成“全行成網(wǎng)、網(wǎng)中有格、格內(nèi)定人、責(zé)任到人”管理體系。自主監(jiān)督。倡導(dǎo)員工“對自己負(fù)責(zé)”，開展員工自查自糾自暴，并對主動自查的免予或從輕處罰。建立“員工案件防控負(fù)責(zé)機(jī)制”，員工形成“擔(dān)保圈”，互相提醒和監(jiān)督。針對無人愿意擔(dān)保的人員，列為關(guān)注人員并提級擔(dān)保。

　　堅守“底線”文化。從嚴(yán)明紀(jì)律到嚴(yán)格查處，再到嚴(yán)厲問責(zé)，明確底線在哪里、觸犯底線如何懲處等要求。嚴(yán)明紀(jì)律。制定或修訂《昆山農(nóng)商銀行工作人員違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》《昆山農(nóng)商銀行員工行為禁令》《昆山農(nóng)商銀行從業(yè)人員異常行為處理辦法》《昆山農(nóng)商行員工執(zhí)業(yè)紅線警示書》等，嚴(yán)明紀(jì)律要求。結(jié)合近年來行業(yè)內(nèi)重點違規(guī)問題，根據(jù)行內(nèi)要求，梳理“十嚴(yán)禁”規(guī)定，重申底線要求。嚴(yán)格查處。每年制定合規(guī)檢查和排查計劃，通過系統(tǒng)實現(xiàn)計劃完成情況、每項檢查和排查發(fā)現(xiàn)的問題。每季度開展案件風(fēng)險排查，覆蓋重點領(lǐng)域、重點機(jī)構(gòu)、重點崗位。今年以來，已開展信貸、運(yùn)營、員工行為等檢查和排查117項。嚴(yán)厲問責(zé)。開展違規(guī)問題追責(zé)問責(zé)“寬松軟”專項整治活動，開展不法貸款中介警示教育暨集中專項整治行動，針對違規(guī)借用客戶資金、違規(guī)辦理不法中介貸款等重點問題嚴(yán)厲查處，嚴(yán)肅問責(zé)。2024年以來，對36人作出紀(jì)律處分，累計經(jīng)濟(jì)處罰300多萬元。

　　營造“自覺”文化。建立“12345”合規(guī)文化宣教體系，通過“一臺兩庫三會四冊五考”措施，豐富文化浸潤方式，讓合規(guī)理念深度滲透員工工作生活。一臺：通過行內(nèi)OA平臺，圍繞監(jiān)管重點、處罰和違規(guī)要點，發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險提示書》；建立“以案說法”合規(guī)學(xué)習(xí)專欄。2024年以來發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險提示書》和以案說法專欄文章累計30余篇次。兩庫：結(jié)合近年來行內(nèi)違規(guī)情況，梳理并建立《案例庫》，開展合規(guī)警示；建立合規(guī)明星和正向積分“正向激勵庫”，從正反兩方面，樹立合規(guī)標(biāo)桿。三會：通過每年至少召開1次警示教育大會，定期召開不良貸款、投訴舉報等事宜的聽證會，融入各支行和部室的晨夕會等三種方式，開展違規(guī)案例警示、合規(guī)理念傳導(dǎo)。四冊：針對柜面運(yùn)營、合同、法律等領(lǐng)域，梳理《綜合柜員和運(yùn)營主管管理手冊》《合同審查和常見合同條款、風(fēng)險手冊》《常見法律問題手冊》《員工異常行為排查手冊》，指導(dǎo)全員合規(guī)操作。五考：建立“4+1”合規(guī)考試機(jī)制，每年針對支行對公、零售、運(yùn)營條線，全行專兼合規(guī)人員等舉辦專項考試，每年開展1次全員合規(guī)考試，以考促學(xué)，以學(xué)促行。

　　深入“專業(yè)”文化。圍繞“三數(shù)一化”思路，以專業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險防控，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。數(shù)字化系統(tǒng)防控。通過系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)“人控”到“機(jī)控”“人管”到“機(jī)管”。近年來，建設(shè)新一代零售信貸準(zhǔn)入防控、風(fēng)鈴信用風(fēng)險預(yù)警、智能貸后管理、數(shù)據(jù)中臺等系統(tǒng)，進(jìn)一步提升重點領(lǐng)域的合規(guī)管理水平。數(shù)字化工具防控。借助RPA、OCR，提高管理效能，實現(xiàn)精準(zhǔn)防控；使用BI工具，實現(xiàn)各領(lǐng)域的分析和展示，及時補(bǔ)充和完善管理機(jī)制；通過AI機(jī)器人，實現(xiàn)法律咨詢的自助式問答。數(shù)字化流程防控。利用大數(shù)據(jù)將操作風(fēng)險從事后查證向事中干預(yù)、事前預(yù)警演進(jìn)，實現(xiàn)主動式風(fēng)險管理，增強(qiáng)風(fēng)險預(yù)見性，通過技術(shù)賦能使風(fēng)險控制內(nèi)生于業(yè)務(wù)流程，構(gòu)筑出更加智能、高效、可靠的“數(shù)字防火墻”。專業(yè)化管理防控。圍繞建設(shè)合規(guī)人才隊伍、梳理管理方法體系等方面，加強(qiáng)專業(yè)化管理防控。組建合規(guī)、風(fēng)險、反洗錢等兼職隊伍，同步配套培訓(xùn)、考核、例會等體系化管理機(jī)制，延伸合規(guī)管理觸角。